银行暴利（银行暴利行业）

今天给各位分享银行暴利的知识，其中也会对银行暴利行业进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！

银行是如何盈利

银行的盈利方式大致分为两大类，一是利差收入，二是非利差收入。所谓利差收入，就是指贷款利息收入与存款利息支出的差额。这种盈利方式在我国的银行业中所占的比重相当大，当数我国最最主要的盈利方式了。

通俗一点讲，就是说银行先吸取大量的客户到该银行网点来存款，在客户存款的时候给客户提供相应的利息。然后将客户存在银行里面的钱当做他的资本，以更高的利息率借贷给其他人，通过这些人来达到赚钱的目的。说白了，银行就是赚取存款利息与贷款利息之间的差额。

银行是怎么盈利的：

1.利率差，这一点相对比较好理解，我们也没有使用专业的术语“存贷利差”来表述。结合老百姓的日常生活来看，整存整取一年定期利率为2%左右，不同银行有所区别，但是银行贷给借款人一年在5%左右，这3%左右的差额就是银行盈利方式之一。

2.中间业务收入盈利，所谓中间业务，就是我们与银行之间发生的工作交易、服务等方面的业务收费。比如说，我们很多人都经历过小额账户收费、账户年费、跨行查询转账等费用，这类收入一般为银行收取的手续费、结算费、 *** 费。

3.信用卡业务的收入，尽管现在各种信用卡五花八门，但不得不说，信用卡普及率越来越高，首先，发卡业务，收入包括：首年年费、卡片工本费（补发卡）、快速发卡费、其他发卡收入；其次，循环信用业务！

银行是靠什么赚钱的

银行业属于金融业，金融业的任务是撮合资金盈余方和需求方对接，资金需求方借入资金，支付相应的利息，而银行帮助双方完成这一笔交易，因此要从中抽取一定比例，形成自己的收入，这就是银行最传统的盈利模式，低买高卖。

除了以上这些，银行还有信托业务的收入，证券买卖收入，第三方托管收入，除此之外，还会收取 *** 费， *** 费，担保费免费，管理费，手续费等等，别看单个收费不高，以银行庞大的用户体量，再加上用户高频次的操作，这些费率，利率的收入也是很可观的。

不少银行推出大额存款，银行的利润真的有那么高吗？

银行利润高是不争的事实，虽说近几年受到网商银行和大量网络理财平台、余额宝等平台的冲击，吸储愈加困难，盈利能力有所下降，但是瘦死的骆驼比马大，银行依旧是日进斗金的行业。

上图是2018年除去5大行以外，22家A股上市银行的净利润及增长情况。股份制银行中招行业绩表现亮眼，净利润增长近15%，日赚2.2个亿。除了郑州银行外，大部分城商行也实现了较高的利润增速，宁波银行、杭州银行和成都银行都增速较高。

银行利润分析

众所周知，银行的利润主要来源于存款和贷款之间的存贷差。

举个例子，目前存款市场上大额存单的利率最高三年期普遍在4.2%左右；

而市场上房贷利率在5.5%左右，但是要注意，房贷的还款方式是等额本息还款或者等额本金还款方式，实际利率超过10%有余。这样看来，真实利差就超过了6%。

什么概念？吸收一个亿的存款，以利率最低的房贷放出去，一年的收益达到600万，这还不计算一些客户存的六个月、一年、二年等利率较低的短期普通定期存款，至于客户的活期存款那更是暴利。。。

一个规模不大的地区性农商行，按照100亿的存款规模算，一年的利润不会低于10个亿，扣除运营成本和不良贷款核销损失，一年的利润也不会低于5个亿吧。

大额存单自2018年开始火爆，根本原因是资管新规推出后保本理财产品会逐步退出市场，银行需要对应产品填补空白。

大额存单的利率能够较央行基准利率最高上浮55%，以三年期存款基准利率2.75%为例，上浮后最高可以达到4.2625%，已经与理财产品平均收益率基本相当了，但是稳定性和安全性显然更具优势。

由于大额存单的起存额度是20万元，多数人存款达不到要求，于是很多银行推出大额存款业务，门槛更低，比如5万元，就可以享受差不多的利率，三年期存款往往也能达到4%以上。

银行的主要盈利模式是存贷款利息差，如今基本在2%左右，可见银行的利润确实是很高的。

对于普通人来说，能够拿到利率最低的贷款就是房贷了，如今全国首套房平均利率都要在5.60%左右，显然比利率最高的三年期大额存单至少能高出1.4%左右。

消费者存款不一定都会选择存三年期大额存单，如果存一年期或者两年期利率就会低很多。至于存普通存款甚至活期的同样不在少数，这都为银行获得更高的存贷款利息差奠定了基础。

对于银行来说，房贷是安全稳定的项目，利率稍低但是规模巨大，能够获得庞大收益，此外还可以从企业贷款及消费贷款上获得更高利润。尤其是贷款通过影子银行包装成各种理财产品进入民营企业，利率甚至能够突破10%。

就在2018年，仅四大行的净利润就接近1万亿元人民币，足以秒杀上千家A股上市公司利润总和。如果不是还有坏账的存在，银行业的利润会更加惊人。实事求是的说，银行业的利润确实很高，而这恰恰是实体企业利润微薄的一个重要原因。

银行推出大额存单业务，这是各大商业银行的揽储需要，大额存单以其低风险、高利息已经成为银行的重要揽储工具。但事实上，个人大额存单产品的利率并没有多高，也就4.0%左右吧。比起储蓄国债收益率来说，相差无几。

所谓的大额存单，就是指商业银行面向投资人发行的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属于一般性存款。按照《大额存单管理暂行办法》，将大额存单纳入存款保险的保护范围。

按照当前各大商业银行的个人大额存单业务来看，20万元的个人大额存单，国有大行的利率可上浮1.5倍、股份制银行1.52倍、城商行或者农商行等最高为1.55倍。比如说，部分农商行发行的三年期大额存单利率最高至4.2625%。

比起部分地方中小银行或者民营银行的储蓄利率来看，甚至超过5.0%以上都是常有的事。因此个人大额存单利率4.2625%并不算太高，和各地银行执行的首套房房贷平均利率5.6%进行比较，我们发现银行的利息差还是挺好的。

作为商业银行来说，吸收存款和发放贷款是其核心的两大业务，近年来随着揽储大战的持续，不少银行为了揽储需要都在拼，不仅仅是个人大额存单利率明显高于普通定期存款，有些银行比如邮储银行的三年期大额存单业务上还直接有存款送拉杆箱的优惠。但必须持有满期，提前支取时要归还礼品。

总之，大额存单承担着利率市场化的重要角色，普遍具有利率较高、流动性强、风险低的特性。尤其是在资管新规实施后，与结构性存款一起成为各大银行的揽储利器。目前部分银行已经推出按月付息型的个人大额存单业务。

银行利润的确是很高，左手吸收存款、右手来放贷！虽然，银行的资产收益率不是特别高，但动辄几千亿、上万亿的 存款基数 ，哪怕仅靠存贷息差的收入，每年的利润也很可观啊！

2019年第一季度，银行利润情况

具体来说，“宇宙行”（工行）资产规模就高达29.25万亿，第一季度营收2018.08亿元，实现净利润826.9亿元。其后依次为建行、农行和中行，资产规模也都超过了20万亿，第一季度营收分别为1870.66亿元、1730.31亿元及1410.34亿元；其对应的利润分别为779.25亿元、621.21亿元和547.88亿元。

因此，可想而知，银行有多赚钱，尤其是规模越大的 银行 ，营业收入越多、利润也越高啊！

银行大额存单PK贷款利率

所谓的大额存单，其实就是一次性金额较大的存款（20万元以上），可享受更高的存款利率，一般可基准上浮50%、甚至更高！目前市场中，三年期大额存单利率基本都在3.85%~4.26%之间！

而目前各大银行的房贷平均利率，大抵是基准上浮10%（5.39%）；一般性抵押贷款利率在6.5%以上、甚至更高。换句话来说，银行存贷息差也还是很不错的！

据相关数据计算得知，2018年度，工、建、农、中四大银行的净息差分别为2.3%、2.31%、2.33%及1.9%。 其中，2018年底，工行存款余额约为23万亿元，按净息差2.3%来算，每年仅息差收入就有5290亿元，约占其总营收的70%左右！

综上所述，即便是大额存单的利率会比较高、揽储成本较大，但银行的贷款利率更高，只要有存贷息差，银行凭借庞大的存款规模，也可赚取足够多的利润的！

所为大额存单就是资金最少要有20万，才可以办理大额存单，这个比普通的存款利率高一些，在基准利率的基础上浮50%，三年期的大额存单的利率一般在4%附近，而普通存款也就不到3%吧，因为有利息上的增加所以才青睐人们的喜欢。

于是一个疑问来了，银行的利润究竟有多高，这个大额存款的推出银行究竟赚钱不？

其实这个担心是多余的，银行主要是赚利差的，你要知道一点银行现在的住房贷款利率是5.39%，就是说即便大额存单拉进来的资金的成本是4%，而银行贷款出去的利率是5.39%，那这个中间的利差也有1.39%，你说银行能不赚钱吗。

当然，除了大额存单，银行还有普通存款的利息比较低，而收益则更大，根据相关数据统计，最近几年四大国有银行的净息差在2%附近，看到这样的数据你觉得银行因为大额存单能吃亏吗。

大额存单的出现是为了达到揽储的一种方式，是银行为了吸收更多的大金额的存款，对银行来说规模是最重要的，你不要看净利差似乎只有2%，而规模要是起来的话那也相当厉害，对银行来说利润也会非常之大。

大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。

与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。我国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

银行有没有这么高的利润尚且不论。大额存单利率高和小额存款利率低这是符合经济学原理的。试想，存款大户如果你不提高一点利率谁愿意把这么多钱存你银行，银行有所牺牲但他也得到了好处；而小额存款要多少笔才能凑满一个大额存单的金额！这里面带来的摩擦成本（人工成本、通道成本等）自然要以降低你的利率为补偿。

但不管怎么说，大额存单利率再高，也不可能比他的贷款利率高，否则就真的是赔本生意了。

8.58厘的利息，贷10万，分三年还，利息能达到30888元,你说利润高不高

民生银行暴力催收，银行的做法虽然有点极端，但是遇到欠钱不还该咋办？

银行暴利催收这种方式固然不对，但是遇到那些信用卡欠款不还的人来说，的确是非常头疼的，尤其是那些老赖，无论银行怎样去催收他们都不还钱，针对这样的问题，其实银行还是有相应的办法去解决的，并不像许多人想象的那样，如果不还银行的欠款也没有任何事情，首先银行会将那些信用卡欠钱不还的人收取一定的滞纳金，这样的话很有可能，持卡人就会面临停卡的风险，长期欠款不还的人很有可能就会将信用记录列为征信当中，影响今后的出行甚至是贷款申请。

其次是针对那些欠款不还的客户，银行就会起诉他们，因为在办理信用卡的时候，办卡人要与银行签订一份民事合同，在这个合同生成之后，双方的合法权益就会受到法律的保护，如果一些人在办理信用卡之后违约就可能会接受民事诉讼，法院收到银行提起的诉讼通知就会将那些欠款不还的人冻结他们的个人账户，这样的话这些人就无法出入公共场所，并且使用自己的资产，自己没有银行账户的话，相信对于他们的日常出行将会有很严重的影响。

最后银行会针对那些恶意透支银行信用卡的人提起法律诉讼，如果在相关部门调查之后发现办理信用卡的人在办卡之前就有诈骗的行为，那么相关部门就会交那些欠款不还的人列为诈骗罪，不仅要赔偿银行的欠款，而且还会面临坐牢的可能性。所以我们在办理信用卡的时候，一定要记住按时间还款，避免逾期问题，如果自己没有能力还清的话，那么可联系银行的工作人员，避免因为自己资金不足而没有及时的还款，导致出现逾期或者是滞纳金的问题。

工行去年平均每天赚近10亿，银行是如何赚钱的？

大部分人包括银行内部有些人对银行动辄几百亿、几千亿的利润感到吃惊，认为不可思议，甚至认为银行是暴利行业。而真正了解银行业务的人都清楚，银行其实是低盈利模式的。说到这里肯定有很多人感到很愤怒，别急。听我慢慢道来。

大家都应该知道，去银行存款，利息很低，一般活期也就百分之零点几，定期一年基准利率是1.5%，各家银行有上浮，标准不一样，最高也就2%多一点，我就暂且按照2%为标准。银行也是企业，也要赚钱，它吸收来的需要付利息的存款，不能放在自己兜里，肯定要出借出去获得收益，于是银行就将吸收来的存款借给企业和需要的个体。当下银行贷款基准利率比较低，还有一些借给个人的比如住房贷款，利率有差距，我们暂且统一按照4.5%计算一年的贷款利率，那么这样就很好计算银行的收益了。4.5%-2%+=2.5%，也就是说，银行的毛利润率也就2.5%而已。大家想想，有哪家企业的毛利润率这么低的？如果真有这么低的企业，那肯定是会亏损的，因为还没有扣除各项成本。

那么为什么银行还会有那么多的利润呢？这就是问题的关键。大家知道，企业的利润等于毛利润率乘以销售额，那么决定利润大小的主要因素是是销售额而不是毛利润率，而企业的销售额可以每年都扩大，但是你可以无限制扩大吗？答案是不可以的。所以企业的盈利是有限的。可是银行就不一样了，虽然毛利润率非常低，但是它的贷款体量大，动辄几万亿、几十万亿，这样两相乘以后得出的数字绝对是非常庞大的，虽然利润率很低，只有区区的2.5%，但是由于贷款体量的巨大，所以会很轻松的实现几百亿几千亿的利润。

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