利率市场化的影响（利率市场化的影响PPT）

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利率市场化改革对企业、个人有哪些影响

利率市场化改革的数量管制则使得部分优质企业无法在正规金融市场上取得融资，转而从供应商那里寻求帮助。这种需求导向使得商业信用成为银行贷款的一种替代性融资方式。

金融双轨制的环境是当前我国中小企业和民营企业出现融资难、融资贵的重要原因之一。市场利率化对于存款人和贷款人来说，都是好事。

扩展资料：

从宏观角度看，利率市场化改革的进程依旧任重道远，且利率市场化机制的发挥需要其他市场化措施的紧密配合，因此其他相关部门也应该推出与之相关的配套措施。

在这一过程中，要妥善处理好价格改革和数量改革的关系，两者双管齐下，让市场真正发挥作用，提高资源配置的效率和质量，从而优化金融机构的资金流向，使不同类型和规模的企业都能为经济发展贡献力量。要从政策上规范金融服务体系的结构，完善资本市场融资渠道，为企业和经济发展创造更有利的融资环境和条件。

参考资料来源：

百度百科-利率市场化

利率市场化对银行有什么影响？

对银行的有利影响如下：

1、让金融更好地支持实体

金融机构采取了差异化的利率策略，可以降低企业融资成本，提升金融服务水平，加大金融机构对企业，尤其是中小微企业的支持，融资变得多元化，促使金融更好地支持实体经济发展，也有利于经济结构调整，促进经济转型升级。

2、增加金融机构获利能力

贷款利率市场化以后，一些金融机构可能会上浮贷款利率，那么，就能够获得更多贷款利息收入，为银行增加更多获利能力。同时，银行在给中小企业贷款的时候，可能会更加严格贷款条件，对于发展前景更好的中小企业优先贷款，这样也可以进一步减少不良贷款。同时，还可以增加金融机构之间的市场竞争，进一步提高金融机构服务水平，促进金融服务创新。

3、提高信贷质量

贷款利率市场化之后，金融机构会给优质客户创造更多收益，而使那些质量不高的客户收益下降，风险较大且信誉度低的客户将退出信贷市场。

4、更有效地吸引闲置资金。

利率市场化或再择机有序放开存款利率，存款利率市场化以后，可以更加有效地吸纳闲散资金，把社会上闲置的资金很好地利用起来，如果利率上涨，可以更加吸引大客户闲置资金，利率市场化以后，金融机构可以根据自身特点来决定利率，那么适当地提高存款利率，就可以在短时期内吸引到更多数量的闲置资金，以备今后发展。更好地把闲置资金利用起来，利率市场化可以起到积极作用。提高资金利用效率，更好地创造价值，更好地促进经济发展。

5、有利于信誉好的客户

利率市场化后，银行也更加严格审核贷款人的信用状况，信用好的贷款者将更多受到青睐，利率市场化后，银行存款利率一般会提高，贷款利率则会下降，老百姓将会得到更多的实惠，同时，促进信用体系向前迈进一步。

6、将推进存款保险制度

利率市场化后，商业银行之间竞争会增强，一些银行可能面临新的风险，为了维护整个市场稳定，或将推进存款保险制度。

7、促进农村金融服务进一步提高

农村信用社是农村金融服务的主力军，不再对农村信用社贷款利率设立上限，有利于农村信用社自主定价，有利于统一各类金融机构贷款利率政策，营造更加公平竞争环境，有利于发挥价格杠杆作用，不断优化资源配置，促进农村金融服务进一步创新与提高。

8、加速银行升级

利率市场化，资产定价将更加透明，商业银行利息差有利于竞争，经营模式转型压力增加，加速传统银行业务向投资银行、财富管理转变，促进银行进一步升级。

对银行的不利影响如下：

1、商业银行经营压力增加

利率市场化以后，并不意味着所有金融贷款利率都会升高，中小商业银行等金融机构的经营压力可能会有所增加。

2、利率波动的风险

利率市场化之后，利率对经济环境变化的敏感性增加，无论是国际金融市场利率上升或下降，各种市场经济变化，甚或是银行客户变更还贷或取款时间等，都可能会对利率产生一定程度的影响。

扩展资料：

利率市场化主要有以下三个特征：

（1）使贷款利率更好地覆盖风险溢价。风险溢价直接关系到解决中小企业和民营企业贷款难的问题。部分小企业经营状况不稳，社会诚信体系不健全，对小企业的贷款风险相对较大。贷款定价限制的逐步放开使贷款利率能够反映贷款风险状况，更好地覆盖风险溢价，从而鼓励商业银行等金融机构更多地为中小企业和民营企业提供金融服务。

（2）在金融生态逐步改善的过程中，使金融机构有能力利用利息收入弥补贷款损失。金融生态即微观层面的金融环境，包括法律、社会信用体系、会计与审计准则、中介服务体系、企业改革的进展和银企关系等诸多方面。金融生态的好坏直接关系到贷款风险的大小和新增不良贷款的比例。

（3）能够培养中国金融机构的产品定价能力。中国加入世界贸易组织后，特别是2006 年过渡期结束后，金融业的竞争将大大加剧。特别对于商业银行而言，人民币业务的全面开放将使其面临若干挑战，其中商业银行是否具有有效的资产负债管理能力是主要挑战之一。

参考资料来源：百度百科-利率市场化

利率市场化对银行有什么影响

能够促使银行提高管理水平利率放开也是银行之间竞争的需要.

因为如果利率不放开，那么各银行的利率就差不多，这样，竞争就不够充分，银行的发展就难以做到优胜劣汰，这就等于保护了落后。利率放开后，银行就会面临着存贷款利率竞争的巨大压力，

这时，如果银行不提高管理水平和服务质量，银行的利润水平就低，银行在存贷款利率的竞争上就会处于不利的地位。到那时，利润水平高的银行就可以通过提高存款利率、降低贷款利率来吸引贷款户；

利润水平低的银行就会陷入两难境地，如果它也采取提高存款利率、降低贷款利率的办法，由于没有利润支撑，生存都将困难，如果存贷款利率不动，那么就会失去客户。

扩展资料：

在市场利率制度下，利率运行机制具有以下特征：

1、利率随市场资金供求状况而变化。

利率市场化后， *** 解除对利率的管制，使利率能充分地反映资金供求，并通过价格机制以达到资金的更佳配置和有效利用。纵观世界各国利率体制的改革趋势，均是由管制利率向市场利率转换，

其特点是逐步放松乃至取消存贷款利率的最高限额，促使利率按市场资金供求状况而变化，即利率的高低主要由资金供求关系确定，当市场上资金供大于求时，利率下跌；当市场上资金求大于供时，利率上涨。

2、利率由中央银行间接进行调控。

间接调控一般为实行市场经济体制的国家所普遍采用，其运行的基础是具有较强内部制约机制的自由企业制度，市场价格体系和市场利率形成机制。

在市场利率下，利率由资金供求关系决定，商业银行可以自主决定所有利率水平，中央银行通过间接调控的方式影响全社会各种利率水平。中央银行利用基准利率来调控全社会各种利率，并由此来决定社会基础货币量。

参考资料来源：百度百科－利率市场化

利率市场化对我们有什么影响？

央行行长易刚在博鳌论坛上表示，中国正继续推进利率市场化改革。目前已经放弃了存贷款的利率限制，也就是说商业银行可以根据市场情况调整存款的利率和贷款的利率。

那么这个情况对我们有什么影响？

存款利率：我国大约有4000多家银行机构，根据国家发布的数据显示，居民存款率是不断下滑的，也就是说大家用来存款的钱占比越来越少；同时现在的理财途径又比较多，比如支付宝等等都是收益要高于银行存款的，把钱存进银行的欲望又是减少的。整体对银行来说，市场就是僧多肉少，大家为了吸收存款，就会出现争抢客户，最直接的手段就是提高存款利率，那么对我们来讲，利率市场化是有益于我们的。

贷款利率：银行的主要业务就是吸收存款，放出贷款，赚利差。我们都知道，各家银行为了营收业绩，会争抢客户，提高存款利率，对我们来讲是利好，对银行来讲，是提高融资成本。那么对银行来讲，提高了融资成本，我提高贷款利率不也能保障收益不变吗？那问题是，你提高了贷款利率，还会有人来找你贷款吗？可能甚至为了业绩还得降低贷款利率。

总结一下，利率市场化，可能会导致存款利率的提高和贷款短期的提高和长期的降低，会增加银行的融资成本，降低银行的营收。

所以，可以看一下，今天的股市大盘，银行类股价应声下滑，与银行高度的相关、依赖银行的地产也是奔流直下，周期类股票一起向下走，我想这就是今日上证指数下滑巨大的原因。弄清楚原因就好，涨跌只是对未来的预期，只要业绩好，相信还会有不错的业绩。

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