授信策略（授信策略安排）

本篇文章给大家谈谈授信策略，以及授信策略安排对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。

授信进退策略分为

授信进退策略分为：

1、支持类。

2、控制类。

3、退出类。

授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证。

包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等表外业务。

总行首席风险官齐文波一行莅临深圳分行开展调研工作

  2019年11月7日，总行首席风险官齐文波、风险管理部总经理陈东方一行莅临深圳分行开展调研工作。深圳分行盛红明行长、刘泓副行长、张云良副行长、风险管理部李永总经理等参加了风险合规调研座谈会。

  座谈会上，深圳分行简要介绍了当前深圳分行存量信贷资产的资产质量情况，逐笔讲解了深圳分行存量问题资产清收的工作进展，并对正在进行的银保监会“巩固乱象成果促进合规建设”等四大项检查进度进行了重点汇报。

  陈东方总经理对总分行2019年末及2020年的资产质量管控工作安排作出了提示，并要求深圳分行对存量风险资产审慎审视，妥善完成资产风险分类工作。对于正在进行中的监管检查工作，分行需持续跟进、加强沟通，配合检查组做好专项检查收尾工作。

  齐首席对深圳分行2019年资产管控工作中分行取得的成果以及合规经营意识给予了肯定。同时指出，分行对存量客户制定授信策略时，既要严守风险底线，也要审慎制定授信方案，避免出现不必要的违约案件；对此次监管检查发现的问题，分行需认真汇总检查要点问题，后续对我行制度及操作环节予以完善，提高分行乃至全行管理水平，提高内部检查水平。最后，齐首席希望分行按照总行发展战略进一步优化业务结构，为实现华兴银行高质量发展目标做出贡献。

  盛红明行长感谢总行一直以来的指导和支持，表示深圳分行在保持业务发展的同时，进一步优化业务结构，同时持续提升风险合规管控水平，确保分行资产质量得到有效管控。深圳分行将在总行指导下，做好监管现场检查的配合和沟通工作。

本次新增贷款额度及用语的合理性

本次新增贷款额度及用语的合理性如下:关于房地产贷款，数据显示，截至2022年9月末，厦门银行房地产贷款余额为 430.46 亿元，占全行人民币贷款总额（不含应计利息，下同）的 25.08%，其中个人住房贷款余额为 292.41 亿元，占全行人民币贷款总额的 17.03%。

厦门银行公司房地产贷款集中度偏高，目前仍处于压降过程。对此， *** 要求厦门银行补充说明房地产贷款金额占比较高的原因及合理性，主要的房地产客户情况以及是否存在重大经营风险等。

厦门银行表示，该行坚持合规有序地发展房地产领域相关业务，房地产贷款以个人住房贷款为主，截至 2022 年 9 月末，房地产贷款中 67.93%为个人住房贷款，个人住房贷款主要满足福建省、重庆市居民合理的自住购房需求，所在区域房地产市场较为活跃，带动个人住房贷款增长，导致房地产贷款金额占比相对较高，具有合理性。

一文读懂农业银行信用卡潜规则

农业银行作为四大行，发行的信用卡种类不多，没有独立的信用卡业务部门，申请信用卡，要么网申，要么网点经理，没有办卡业务员（外包）。

在申请农行卡之前，有必要先研究透它的套路。

农业信用卡审批中有一个关键词“刚性减扣额度”，具体解释为，商业银行授信审批和额度调整时，要在本行核定的总授信额度基础上扣减申请人在他行已获信用卡的累计授信总额。

那么，在农行这个额度的计算公式是：

【农行最高授信额度】= 【系统记录里你的年收入】*N年-【其他机构信贷总额度】

这个年收入，并不是你随便填写一个，系统就认定的，必须是经过证明的，也就是通过你提交的资质证明或者完税税务系统可查的年收入。

通常会得出一个申请评分建议额度，

刚性减扣额度是申请人在他行已获信用卡的累计授信总额，所以，凭这一点，农业信用卡必须是首先申请的银行。

当你申请银行较多，已经有较高额度和较多他行卡的时候，这个减扣额度就会很高。

相对来讲，你的最终授信额度减扣后就越低，甚至为0或者负数。

体现在审批结果上就是秒拒，综合评分不足。

由于大多数人没有注意到农业信用卡的审批授信策略，很多人都不是前几行来申请的，就会导致最终申请审批的额度比较低。

每次经过6+1提额周期，提升的上限有限或者根本不会提。

何况， 现在已经没有6+1的说法了 。

每申请一次卡，都独立审核授信，查询。虽然额度不能叠加，但是会导致刚性减扣额度增加，让你之后的申请难度更高。

每个客户在农行都有一个客户征信等级划分，如果你跟行员比较熟悉，可以让ta帮你查询系统内，你的等级。

这个征信等级有ABCD四级，

A级属于授信机构少于8家且征信记录干净优质，

B级为正常无不良记录，

C级为有少量不良记录，

D级要么是无征信记录的白户，或者经常逾期征信很差的垃圾客户了。

已有卡的话，成为C级客户提额很困难，成为D级就是处于被风控即将降额封卡的境地，D级有卡客户再申卡就是直接被系统秒拒！!

超过8行卡，无论资质多么优秀，一律强制降为B级。

老农有【特事特办】渠道，可以绕过总行系统审批，只要有主任以上级别农行职员担保，下个10W以上的大白金卡也是有可能的~

综合以上玩法的分享，特别提示：

①把农行放在8行之前申请，更好度前四行。自身资质不好的，更需要注意。

②能走网点认识人的渠道，别网申。

③想求大额，提高下卡概率，走特事特办，找员工担保（行长担保）。

零售具体授信策略有哪些

零售具体授信策略有：

1、严格准入。零售业面临消费增速放缓、电子商务分流、部分区域商业设施供过于求。新的销售管理办法实施，流通政策发生了重大调整。

2、择优支持。坚持审慎授信策略，支持具有品牌与规模优势、财务状况良好、纳入全国零售百强名单的全国与区域龙头企业。

3、链式发展。经营范围跨区或覆盖全省一个或多个主要城市。

4、防范风险。重点防范因过度扩张、自建物业投资额高且回收期长、盈利情况未达预期等引发资金断裂风险。

来看这场信用卡大战！

2017年银行 信用卡 业务快速发展，交易金额、发卡增量及透支余额等各项主要指标呈快速增长趋势。

与此同时，银行信用卡业务更注重场景化 *** ，通过跨界融合拓展场景，以BATJ为代表的电商、视频、网游等企业更受跨界合作青睐。

有分析指出，跨界融合是场景 *** 的一种手段，金融科技时代，不论跨界还是场景 *** ，都离不开技术支撑。去年以来，银行更重视科技投入，互联网获客渠道获客增量明显，大数据、云计算、AI等新技术在手机银行、风控、信用卡审批及产品开发等方面表现更加突出，大大推动了客户体验的提升和信用卡业务的增长。

信用卡指标增速发展

截至4月18日，A股26家上市银行 *** 有14家发布2017年年报，其中国有大行及股份制银行有10家。截至2017年底，上述10家银行信用卡累计发卡量达7.84亿张，其中工行、建行和招行的积累发卡量均超过1亿张。

报告期内，10家银行新增发卡量超过1.37亿张，超过千万张的银行达8家。其中，工行2000万张、招行1992万张、农行1618万张，平安银行以1509万张位列前四位。从新增发卡量同比增速来看， 招商银行 增幅达159.34%、民生银行增幅119.37%、平安银行增幅80%，位列前三位。

中国银行国际金融研究所研究员熊启跃认为，随着国家经济转型逐步深入，消费需求对经济的拉动作用日趋明显，且银行业正处于零售业转型阶段，信用卡业务作为零售业务中很重要的一块，又兼具小额消费信贷的天然属性，对抢占消费金融市场有着得天独厚的优势。

资深信用卡行业研究人士董峥指出，去年信用卡增长速度很快，规模增加了26%，各银行的增速也超过了往年，结构更加优化，包括交易金额、发卡增量、透支余额等主要指标都呈现快速增长趋势。

从交易规模看，随着发卡量及活跃量增长，各银行信用卡交易额、 贷款 余额增长较为明显。上述10家银行中，中信银行交易额约1.49万亿元，同比增幅最高达38.93%；平安银行信用卡交易金额达1.55万亿元，同比增幅38.01%。

民生银行、光大银行、招商银行信用卡交易额同比增速也均超过30%，其中招商银行交易额约 3万亿元，规模居首。

此外，信用卡贷款及分期规模增速也同步上升。年报数据显示，建设银行信用卡贷款余额5636.13亿元，同比增长27%；中信银行信用卡贷款余额为3332.97 亿元，同比增长40.45%。平安银行贷款余额3036亿元，同比增长67.67%。中国银行 信用卡分期 交易额达2590亿元，同比增长22.05%；农业银行分期交易额达2023亿元，同比增长51.1%

董峥认为，信用卡本身就是银行推出的一种小额消费信贷工具，信贷分期是对信用卡功能的延伸。近年来随着现金贷监管趋严，小额消费信贷消费市场需求有增无减，银行也开始重视这块市场的开拓，通过场景化消费分期、现金分期等业务，满足多元化的消费信贷需求。

现金分期业务也是2017年以来各银行信用卡业务着力发展的内容。工商银行在年报中提到，推出了纯信用、全线上的互联网个人信用消费贷款产品“融e借”，2017年累计发放贷款983.15亿元。

此外，招商银行e招贷、中信银行随借金、广发银行财智金等都是银行针对信用卡用户推出的短期消费信贷产品。这些消费信贷产品依托信用卡，还款方便比较灵活，可分期也可一次性偿还本金和手续费，时间一般在3到24个月，多数银行额度不超过30万元。

某 *** 多家银行个人信贷业务的投资公司客户经理表示，这些消费信贷产品多以手续费的形式收取费用，实际上年化利率一般在10%左右，有的甚至能达到25%以上，相比银行其他个人信贷产品成本相对较高。

跨界+场景+科技

4月12日，中国光大银行信用卡中心宣布，与搜狐视频合作推出光大搜狐视频联名信用卡，为年轻客群提供视频会员权益，也包括其他综合性金融服务。实际上，今年以来，光大银行就先后宣布与今日头条、一点资讯、腾讯新闻等传媒机构分别推出联名信用卡，通过资源整合拓展获客渠道提供客户黏 *** 。

忙“跨界”的不仅光大银行。从上述10家银行年报分析来看，跨界已成为银行信用卡业务拓展的潮流趋势，各银行与企业之间的跨界领域更加广泛、行业更加细分。

互联网企业成跨界明星。2017年至今，工商银行、招商银行、中信银行等各银行均推出企业联名信用卡，其中以BATJ为代表的电商、视频、网游、传媒等流量入口互联网企业更受银行青睐。

中信银行在2017年年报中指出，加快信用卡跨界融合创新，深挖与互联网公司合作，构建覆盖电商、 *** 、出行、互联网金融、互联网资讯等多消费场景的无界金融生态圈，助力价值客户获取与经营。

光大银行也表示，信用卡业务以“跨界”和“场景”为着力点，针对年轻、商旅、 *** 等细分客群，推出B.DUCK 小黄鸭卡、龙腾卡、爱奇艺卡等联名卡产品。

建设银行在年报中指出，加快客户年轻化综合经营步伐，加快产品创新，引入外部 征信 数据优化年轻客群授信策略，创新推出腾讯游戏卡、龙卡JOY 信用卡、LINEFRIENDS 粉丝信用卡、喜马拉雅FM 信用卡等年轻化产品。

熊启跃指出，我国消费金融发展很快，信用卡发展空间巨大。通过与不同领域企业的合作，可以实现对不同客户群体的深耕细掘，满足信用卡客户的多元化需求，

银行跨界融合，有助于更好地场景化 *** 。信用卡的场景作用很强，通过推出不同场景的信用卡，可以为处于场景中的目标客户提供多元化、个性化的金融服务。但随着互联网金融的发展，传统金融机构场景化的不足更加凸显，借助跨界融合，银行可以弥补其在场景 *** 领域的短板。

在董峥看来，场景化 *** 是近年来兴起的一种 *** 方式，它以消费者为核心，卖方针对消费者在一个具体的现实场景中所具有的心理状态或消费需求，将产品的卖点置入到场景中，再通过不同的形式影响目标人群，进而唤醒客户消费需求。近两年银行更加重视场景 *** ，联名卡也是场景 *** 手段的一种。

银行业人士分析认为，科技正在重塑金融生态体系，无论是跨界还是场景 *** ，都离不开技术支撑。平安银行信用卡中心市场总监李卫东在此前接受《中国经营报》记者采访时指出，科技创新是未来发展的突破方向，高度融合智能技术、赋予消费者优质体验的创新产品和服务，将是建立信用卡差异化竞争力的核心所在。

从上述银行年报情况来看，移动化、智能化发展成为2017年信用卡增量发展的核心驱动。

招商银行在年报中提到，报告期内通过金融科技的有效推进，构建智能获客全流程体系；升级“全景智额”智能额度服务体系，打造授信产品一站式自主办理平台。

平安银行则依托互联网平台丰富产品体系、深化客户分层经营，利用移动互联平台构建用户体验闭环，上线自动化智能审批系统，缩短审批时间，提升客户体验。科技智能体验产品创新。

授信策略的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于授信策略安排、授信策略的信息别忘了在本站进行查找喔。